שני שליש מההפקדה לקרן השתלמות למורים היא על חשבון המעסיק. 

זה פקטור מאוד משמעותי. 

לגבי התשואה - מאוד קשה לנבא מה יהיה בעתיד. בד"כ ה-s&pנותן תשואה יחסית טובה לטווח הארוך - אבל זה לא אומר שכך יימשך לנצח. 

אכן, אני מתכוון לכספים שכבר נצברו בקרן.

הם לא מאפשרים..

יש קבוצה בפייסבוק הכסף של המורים. שווה לשאול שם

זה חלק מתקנות הקרן. לא ניתן להעביר את הכספים לקרן השתלמות אחרת.

ניתן למשוך בניכוי עמלה שמנה (11% מהפרשות מעסיק) וגם זה עם ועדת חריגים.

אבל מורים יכולים לפתוח מראש קרן השתלמות רגילה שלא מיועדת לשבתון ואז היא קרן השתלמות כמו של כל המשק

נכון, ולכן אני שואל בעיקר על התשואה לאורך זמן. תודה רבה

לקרן השתלמות יש הרבה יתרונות. מעבר לכך שבשנת שבתון אתה "חי" ממה שיש בקרן הזו, ושהמעסיק מפקיד לך סכומים.

הסכומים שם לא מי יודע מה גדולים כרגע אבל הם לא ממוסים וזה גם יתרון.

אם חשוב לך חיסכון, תפתח עצמאית קופת גמל להשקעה ותפקיד לשם כמה מאות שקלים כל חודש.

לא הייתי מוותרת על קרן השתלמות.

נכון, אחד היתרונות הגדולים של קרן ההשתלמות זה שבמקום למשוך את הכסף , אפשר לקחת הלוואה בריביות שלא קיימות בשוק. אכן מצדק מי שכתב לעיל שתקנות הקרן לא מאפשרות מעבר לקרן אחרת חיצונית. יישר כוח. 

יש כבר יסודות בטון באדמה או שצריך?

מה גובה הקיר, מה אורך הקיר?

לא יודע כמה צריך לעלות - רק מחדד את הצורך לעשות עבודה כמו שצריך.  

אם זה בחוץ, נדרש לחפור יסודות כמו שצריך, לצקת בטון בצורה מקצועית ולא להסתפק בחאפר. 

הכל מוכן חוץ מקירות חיצוניים.

זה משתנה בהמון פרמטרים.

יש כמה סוגים של "מקצועי" ו"זול".

טיפים לבניה ישרה? אתם מתכוונים לבנות בעצמכם? אז תשתמשו בפלס.

לא הבנתי את השאלה.

מטפל רגשי בחיים לא אקח חאפר

חשמלאי גם לא,

רצף גם לא,

כי אלו דברים שחייבים מקצועיות,

השאלה אם בנאי - אפשר לקחת חאפר,

מקסימום מה יכול להיות ?

אתה משתמש באפליקציה לניהול?

מעקב אחרי החשבון?

מבחינה כלכלית עדיף להיות כל הזמן עם היד על הדופק, ולעקוב אחרי התקציב. ויש כאלה שזה מרגיע אותם לראות שהכל בשליטה.

אבל יש כאלה שנלחצים לחיות בצורה כזאת, והם צריכים יותר "חופש", ורק פעם בהרבה זמן לראות מה מצב הכספים שלו. מי שרוצה לחיות בצורה יותר משוחררת צריך לחשוב האם הוא מוכן לשלם על זה בכסף, והוא גם צריך שיהיו לו מספיק מרווח ביטחון כדי לא להכנס למינוס ולחובות.

אבל השאיפה זה לעשות עבודה פנימית של אמונה-

שהקב"ה קבע מראש כמה כסף יגיע אלינו, ומאיתנו נדרשת ההשתדלות.

ורק מה ששלנו- יגיע אלינו, וה' אוהב אותנו ורוצה לתת לנו שפע ולא צריך לפחד, לדאוג למחר. אלא לעשות את ההשתדלות שלנו.

זו עבודה לא פשוטה, אבל משתלמת ביותר, גם רגשית, גם זוגית וגם כלכלית- כי הצינור לשפע זה שמחה, חיבור ואמונה.

בהצלחה!!

בגלל שהנושא כאן הוא לא כלכלי אלא יותר זוגי/משפחתי,

בפורום נשואים טריים יהיו יותר עונים מאשר כאן

מיותר אנשים,

אז למה שלא אציע את זה?

או במילים (הלא מנומסות) שלך:

מה אכפת לך?

לא רק שיש פורום יעודי לשאלות מהסוג הזה אתה גם לא מציע את הפורום שיציע הכי הרבה תגובות, ולמה שלא תציע בצמע?

וזה גם לא מנומס מצידך להציע למישהו לפתוח את השאלה בפורום אחר בלי קשר, נבחר פורום, תגיב לעניין או שאל תגיב, יצאת מוזר.

צמ"ע פחות מתאים לשאלות משפחתיות/זוגיות, לעומת נשוט.

ואם יצאתי מוזר, אז.. יצאתי מוזר.

לדעתי הבהלה שלך מהתגובה שלי והמתקפה שהגיעה בעקבותיה, הן המוזרות.

בסך הכל הצעתי הצעה, לא לך אלא לפותחת. היא יכולה לקרוא ולהסכים, יכולה לקרוא ולא להסכים, הכל טוב. הצעתי הצעה.

מכאן יצאת למלחמה קדושה נגד ההצעה שלי, לא ברור לי למה.

יהיה יותר מעניין לשאולל בצמ"ע

אני לא בטוח.

וגם לא ענית על השאלות.

2. כרגע, כן. אבל זה עולה עם הזמן ככל שעובדים. 

3. אם אצא לפנסיה בגיל 67, אז כן, אבל אנחנו עדיין משקיעים כדי לחסוך גם בדרכים אחרות. 

4. נבואה ניתנה לשוטים ולמלקות... 

5. כן. אני בסה"כ צריך להקליד - אבל חייב לשמור על יכולות קוגנטיביות גבוהות. 

6. בעיקר סמים קשים...

1. כן

2. כן

3. כן. זה יהיה סביב 70-80% משכר אחרון לפחות. אם שוק ההון יעשה תשואות יפות. זה יכול להיות גם יותר.

4. הנבואה ניתנה לשוטים. אין לדעת.

5. כן. לא באותה אינטנסיביות. אבל רבע-חצי משרה אפשרי בהחלט

6. אני לא מתכנן משהו לעוד 30+ שנים. זה לא רלוונטי. מתכנן כמה שנים קדימה וזהו

3. לא שאלה מאוד רלוונטית בשלב הזה

4. איזה מקצועות אתה מניח שהולכים להיעלם? לענות כאן כן או לא זה לנחש

אבל במקרה שלא - אז יהיה לי מקצוע אחר.

5. כן

6. אין לי תוכניות לשבוע הבא, אז ל-50 שנה קדימה?

1( אתה מתכוון לקחת משכנתתא (חוב)?

2) אם כןיש לך עוד חובות?

3) יש לך קרן חרום של 3-6 חודשים?

4) יש לך הכנסה קבועה של שנתיים לפחות באותו משלח יד?

5) אם אתה לוקח משכנתא לכמה שנים ואיזו ריבית?

6) זו דירה יחידה שלך או שיש לך עוד?

7) להשקעה או למגורים?

8) לטווח ארוך או קצר?

9) באיזה ישוב?

10) יש הטבת מס ישובית?

11) מה האלטרנטיבות?

12) מהו אופי האוכלוסיה?

13) מה התשואה החזויה?

14) יש רישום בטאבו?

15) יש התכנות של פינוי בינוי?

16) כמה חדרים?

17) מה מפרט הדירה?

18) איזו קומה?

19) יש מעלית?

20) כמה חדרים?

21) מה המחיר?

22) כמה אחוז מההכנסה הפנויה תהיה המשכנתא (אם תיקח)?

זה בקשר לדירות, מגרשים לא מכיר.

אז עוד כמה דברים להוסיף על מה שכבר נכתב לך כאן:

1. האם יש בבעלותך כבר דירה? אם כן, שים לב שמס הרכישה שלך יחול על מחיר כל הדירה או הבית (לגבי מגרש, אני לא בטוח איך זה עובד). 

כתלות במחיר הדירה או הבית שתקנה במקרה כזה, יכול להיות שהמס שתשלם יהיה עצום. 

2. אם זו דירה ראשונה, קח בחשבון שזו השקעה עם סיכון מאוד גדול - אתה לא יכול לדעת מה יהיה המצב הביטחוני שם בעוד כמה שנים. אם הממשלה תסייע לכל העזתים לעוף מעזה, אז כנראה שיהיה שם שקט - אבל שנינו יודעים שככל הנראה, זה לא מה שעומד לקרות... אז קח בחשבון שההשקעה יכולה גם ליפול. מצד שני, אולי באמת יהיה שם שקט ורגוע והמחירים יקפצו. 

3. ממ"ד. בהמשך למה שכתבתי,הביקוש לדירות ללא ממ"ד ירד פלאים לאחרונה... אם אתה קונה מגרש זה לא רלבנטי, אבל אם אתה קונה דירה\בית, קח את זה בחשבון. 

4. עצה מהניסיון שלי - ואני מניח שיהיה מי שיחלוק עליי וזה בסדר... אם אתה מחליט לקנות ואין בבעלותך דירה, אז אני מציע לך לקנות דירה שהבניה שלה החלה רק עכשיו. 

המחיר על הנייר הוא כמעט תמיד נמוך יותר מהמחיר של דירה בנויה והמחיר של דירה חדשה הוא לרוב גבוה יותר מדירה ישנה יותר. (רק קח בחשבון שאם תהיה ירידת מחירים חדה בשוק הנדל"ן, אז הסיפור משתנה לחלוטין). 

כמובן שאם מדובר על השקעה, אז עדיף לקנות דירה שלא תעבור את רף הפטור ממס הרכישה (בדירה ראשונה, יש פטור על משהו כמו 2 המליון הראשונים - אבל צריך לבדוק את זה בכל שנה) - ואם עוברים אותו, אז בכמה שפחות כדי לשלם פחות מס. 

כמו כן, בגלל כל מבצעי הקבלנים, תוכל לשלם עכשיו כ-20% בלבד ממחיר הדירה ולשלם את השאר עם קבלתה. 

כמה נקודות לגבי מה שכתבתי שצריך לדעת:

א'. יש קבלנים שלא מוכנים שתמכור את הדירה לפני שקיבלת אותה. מותר להם ואם רוצים אחרת, זה צריך להיות כתוב בחוזה במפורש. 
אם הם לא מוכנים להכניס את זה לחוזה, זה אומר שתצטרך לקחת משכנתא כדי לשלם את מלוא המחיר על הדירה ואז לסגור אותה אחרי המכירה - כלומר, עדיין תצטרך לעמוד בתנאים של קבלת משכנתא עם סיום הבניה. (אגב, גם אם הקבלן מאשר לך למכור אותה לפני המסירה, אתה עדיין צריך למצוא קונה - וזו פרוצדורה לא פשוטה - וזה יכול לקחת קצת זמן כך שמשכנתא היא בכל מקרה אפשרות). 

ב'. במקרה הזה, יש הצמדה לדד תשומות הבניה. כיום, לפי חוק, הקבלן יכול להצמיד למדד זה רק 40% משווי הדירה (וצריך לוודא שהוא לא משנה את זה בחוזה) - אבל זה יכול להסתכם בכמה עשרות אלפי שקלים לאורך כל תקופת הבניה ויש לקחת את זה בחשבון. 

ג'. אמנם זה נדיר כי כיום יש ערבויות ורגולציה - אבל עדיין יש סיכון בלקנות דירה על הנייר. מאוד נמוך, אבל קיים. 

ד'. אם אתה מחזיק בדירה במשך שנה וחצי (משכיר אותה או גר בה) - אתה מקבל פטור ממס שבח שהוא 25% מהרווח אבל אז אתה מוכר דירה יד 2 ולא חדשה מקבלן. 

אתה מרוויח בצורה הזאת מחיר יחסית זול ברוב המקרים, השקעה כספית יחסית מתונה ובלי הרבה כאב ראש של שוכרים וכו'. 

אתה מפסיד את הסיכון שברכישת דירה על נייר, מדד תשומות הבניה ושככל הנראה תצטרך לקחת משכנתא לזמן מוגבל לכל הפחות. אה, וכמובן זו השקעה שהיא לא זמינה לך למשך 3-4 שנים וצריכים להיות מודעים לזה. 

מהניסיון שלי, זו ההשקעה המשתלמת ביותר למי שאין לו דירה בבעלותו רק שאפשר לעשות אותה פעם ב-4 שנים בערך...  

זה נמוך משמעותית ויש תמריצים מהממשלה..

אבל יש פה סיכון ביטחוני שמשפיע על הכלכלי, יכול לקחת בחשבון שהדירה תהיה ריקה בזמנים ביטוחוניים?  או נמוכה באופן משמעותי

של דמי כיס, מתנות ומשכורות.

רואה ישועות וממליץ.

אם כי ידעתי תקופות לא פשוטות.

אני מפריש מהכל בערך. בלי עין הרע תמיד בתהליך של עליה.

צריך גם לדעת מה נחשב לעניין זה. לדוגמא - הצדקה שבתוך ביתו של אדם יכולה גם להחשב.

לגבי סייעתא דשמיא - מעשרות זהו הדבר היחיד שבו מותר לבחון את הקב"ה. להבדיל - כמו שכשמישהו שמוכר משהו מוכן שתבדקי בלי להסס זה גורם לך להבין שזה "על בטוח", אז גם כאן.

"לעולם אל ימנע אדם את עצמו מלתת פחות משלישית השקל לצדקה לשנה, ואם נתן פחות מזה לא קיים מצוות צדקה".

בכל מקרה -,השיטה של "להחמיר" ולתת מעשר ואז להחדיר בזה כל מיני דברים שהייתי נותן לבן שלך בכל מקרה לא עונה, לדעתי, על "תמים תהיה עם ה אלוקיך"

לתת יותר? פחות?

לגבי לתת לבן - זה לא "אני מחדיר". זו ההלכה. 

מפריש מעשרות מהנטו פחות שכר דירה, ההורים חינכו לכך כבר מדמי הכיס.

לא הרגשתי שראיתי משהו מיוחד

לפי הגר"א זה לא פשיטא שזה חובה

כך הבנתי. אני לא תלמיד חכם...

עשר בשביל שתתעשר

מומלץ להשקיע במסלול מנייתי או s&p500 אם אתה מתחת לגיל 60, אם אתה בקבוצת אנשים שיכולים לקבל דמי ניהול זולים תלך לקופות פנסיה ברירת מחדל.

@פשוט אני..

@נחשון מהרחברון

אשמח אם תוכל להרחיב על "קבוצת האנשים שיכולים לקבל דמי ניהול זולים".

בקשר לs&p - האם לא עדיף להפקיד לשנתיים הקרובות בבנק ואז לעבור למדד, כלומר האם המדד ייתן לי יותר מה ~4 אחוז ריבית שהבנקים מציעים?

נגיד אשמורת של המורים, הוט של הנדסאים וטכנאים, ההסתדרות הכללית והלאומית אנשים שעובדים במקומות עבודה גדולים ועוד, תבדוק אוולי במועדון בהצדעה סביר שיש.

לגבי מדד סנופי, הוא מסוכן לטווח קצר אבל מעולה לטווח ארוך לכן הוא טוב לפנסיה, הוא כנראה המדג הכי טוב לפנסיה.

ממוצע שנתי של 7-12 אחוז בשנה אבל הוא יכול גם לרדת מאוד אם נשיא ארהב קם על הצד הלא טוב הבוקר או סתם מלחמת עולם בפתח בין סין לארהב אבל לטווח ארוך הוא כנראה הכי משתלם.

כלומר בורים כלכלית,

יכול להיות שבתחומים אחרים הם גאונים 

אם אתה שכיר אז המעסיק ממשיך להפריש כרגיל,

אם אתה עצמאי אז אף אחד לא מפריש עבורך, גם לא הצבא.

נראה לי שהריבית גבוהה ואין סיכון אמיתי מול המדינה שלך.

אבל אני לא מבין בזה מספיק...

ולכן האגח של מדינת ישראל מגיע עם תשואה מאוד מאוד נמוכה

זה בסיסי

אתה שכיר? אם כן תראה אולי הכניסו לך ולאן